金融界7月19日消息 今年以來，工商銀行已六度出手上調(diào)上金所合約標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例。7月4日，通告宣布，自8月15日9時(shí)起，暫停代理上金所個(gè)人貴金屬延期交收合約的開倉(cāng)交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的買入交易。

7月15日，工商銀行再次收緊貴金屬業(yè)務(wù)，發(fā)布通告暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉(cāng)交易。公告顯示，自成都時(shí)間2022年8月15日8:00起，工商銀行將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉(cāng)交易，客戶已設(shè)置且未成交的開倉(cāng)掛單將自動(dòng)失效，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。工商銀行表示，考慮到國(guó)際大宗商品市場(chǎng)不確定性較大，對(duì)于有持倉(cāng)余額的客戶，建議客戶謹(jǐn)慎控制持倉(cāng)規(guī)模，注意防控自身風(fēng)險(xiǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶，繼工商銀行之后，建設(shè)銀行也于7月18日發(fā)布公告，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)開倉(cāng)交易。 建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，自成都時(shí)間2022年8月15日（周一）7:00起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計(jì)劃的設(shè)置與變更；暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉(cāng)交易；已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計(jì)劃將自動(dòng)終止。客戶相應(yīng)業(yè)務(wù)原有持倉(cāng)的賣出、空頭平倉(cāng)及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。

實(shí)際上，早在2020年年底，貴金屬價(jià)格波動(dòng)劇烈，十余家銀行就相繼發(fā)布公告，暫停貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)的新開戶申請(qǐng)。其中包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等。不僅暫停新開戶，還有不少銀行在公告中提升了交易門檻，采取限制措施，具體包括調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、交易起點(diǎn)、持倉(cāng)限額等。

業(yè)務(wù)收緊釋放市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏大信號(hào)

香港中?；鹗紫?jīng)濟(jì)學(xué)家徐陽(yáng)表示，近期多家銀行收緊個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)主要是由于一方面美聯(lián)儲(chǔ)及全球范圍的加息潮使得黃金面臨下行壓力，并且美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息意愿以及通脹情況也沒有出現(xiàn)緩和，俄烏沖突也并沒有進(jìn)一步惡化，那么在這種情況下，金價(jià)并沒有受益于避險(xiǎn)情緒。而俄烏沖突的不確定性又有可能是下一只黑天鵝，因此貴金屬可能會(huì)出現(xiàn)較大幅度的波動(dòng)，所以銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要是為了保護(hù)個(gè)人投資者的權(quán)益，向市場(chǎng)傳遞了貴金屬投資風(fēng)險(xiǎn)在上升的信號(hào)。

周茂華也持有相同觀點(diǎn)，認(rèn)為近期部分銀行收緊個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)主要還是出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。另外，金融機(jī)構(gòu)收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)也是向市場(chǎng)釋放，目前相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏大。

目前貴金屬市場(chǎng)面臨復(fù)雜環(huán)境，波動(dòng)加大，對(duì)于投資者來說行情可預(yù)測(cè)性下降，面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，尤其是部分交易品種帶有杠桿；監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)投資者適當(dāng)性管理很重視。

如果投資者有投資貴金屬業(yè)務(wù)的需求，可以選擇期貨、現(xiàn)貨市場(chǎng)或杠桿率較低的紙黃金產(chǎn)品等進(jìn)行投資，但當(dāng)前宏觀環(huán)境較為復(fù)雜，徐陽(yáng)還是建議投資者謹(jǐn)慎操作，控制好風(fēng)險(xiǎn)。

上金所提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范

據(jù)了解，銀行貴金屬業(yè)務(wù)主要包括賬戶貴金屬業(yè)務(wù)、 代理貴金屬業(yè)務(wù)及實(shí)物貴金屬等。 其中，賬戶貴金屬業(yè)務(wù)即紙黃金、紙白銀類的業(yè)務(wù)，是銀行推出的一項(xiàng)資金交易業(yè)務(wù)，使用的是銀行提供的個(gè)人賬戶貴金屬交易系統(tǒng)，需要在開立個(gè)人賬戶貴金屬賬戶后方可進(jìn)行交易。適用于有一定交易經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)貴金屬市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)，希望通過把握市場(chǎng)走勢(shì)賺取價(jià)差的交易需求型客戶。

代理上海黃金交易所的個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)指的是，銀行以上海黃金交易所金融類會(huì)員的有效代理資格，為個(gè)人客戶提供進(jìn)入上海黃金交易所交易的渠道，進(jìn)行貴金屬現(xiàn)貨和延期合約的交易，并代理個(gè)人客戶進(jìn)行資金清算、保證金管理等業(yè)務(wù)。目前，上海黃金交易所個(gè)人客戶可交易現(xiàn)貨品種為：Au100g、Au99.99和Au99.95；個(gè)人客戶可交易延期品種為：Au（T+D）、Ag（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、mAu（T+D）。

根據(jù)銀行公告顯示，無(wú)論是紙黃金、紙白銀，還是代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)，均屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品類型。賬戶貴金屬業(yè)務(wù)交易還包括人民幣貴金屬和美元貴金屬兩個(gè)類型。而代理上金所的貴金屬業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)貨實(shí)盤合約與現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)，二者屬于類期貨業(yè)務(wù)，存在杠桿，伴隨著保證金制度和做空機(jī)制。

消息面上，市場(chǎng)對(duì)未來美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期再度抬升，預(yù)期將有80％概率在7月加息100bp。對(duì)貴金屬而言，緊縮預(yù)期抬升，但通脹預(yù)期方向仍不明朗。當(dāng)前若持續(xù)向有力抑制通脹的方向發(fā)展，將使貴金屬短期內(nèi)繼續(xù)承壓。

7月6日，上海黃金交易所發(fā)布了關(guān)于做好近期市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的通知，向其會(huì)員單位發(fā)出提示：近期受國(guó)際因素影響，全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇。請(qǐng)各會(huì)員單位提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做細(xì)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉(cāng)位，理性投資。

本文源自金融界

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