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區(qū)塊鏈的各類特性提供信任機(jī)制，具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，各類金融資產(chǎn)，如股權(quán)、債券、票據(jù)、倉(cāng)單、基金份額等都可以被整合到區(qū)塊鏈賬本中，成為鏈上的數(shù)字資產(chǎn)，在區(qū)塊鏈上進(jìn)行存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移、交易。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)相結(jié)合，必然會(huì)創(chuàng)造出越來(lái)越多的業(yè)務(wù)模式、服務(wù)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)以及金融業(yè)態(tài)發(fā)展帶來(lái)更多影響。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的改進(jìn)以及區(qū)塊鏈技術(shù)與其他金融科技的結(jié)合，區(qū)塊鏈技術(shù)將逐步適應(yīng)大規(guī)模金融場(chǎng)景的應(yīng)用。

▲ 騰訊區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景示例

應(yīng)用場(chǎng)景一：區(qū)塊鏈＋清算、結(jié)算

在清算和結(jié)算領(lǐng)域，不同金融機(jī)構(gòu)間的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程各不相同，同時(shí)涉及很多人工處理的環(huán)節(jié)，極大地增加了業(yè)務(wù)成本，也容易出現(xiàn)差錯(cuò)。傳統(tǒng)的交易模式是雙方各自記賬，在交易完成后，雙方需要花費(fèi)大量的人力物力對(duì)賬。而且由于數(shù)據(jù)是對(duì)方記錄，真實(shí)性難以保證。而區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)是分布式的，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都能獲得所有的交易信息，一旦發(fā)現(xiàn)變更可通知全網(wǎng)，防止篡改。更重要的是，在共識(shí)算法的作用下，交易過(guò)程和清算過(guò)程是實(shí)時(shí)同步的，上家發(fā)起的記賬，必須獲得下家的數(shù)據(jù)認(rèn)可才能完成交易。最后，交易過(guò)程完成了價(jià)值的轉(zhuǎn)移，也就同時(shí)完成了資金清算，提高了資金結(jié)算、清算效率，大大降低了成本。

應(yīng)用場(chǎng)景二：區(qū)塊鏈＋跨境支付

在支付領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有助于降低金融機(jī)構(gòu)間的對(duì)賬成本及爭(zhēng)議解決的成本，從而顯著提高支付業(yè)務(wù)的處理速度及效率，這一點(diǎn)在跨境支付領(lǐng)域的作用尤其明顯。

當(dāng)前跨境支付結(jié)算，每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)不但費(fèi)時(shí)，而且需要支付大量的手續(xù)費(fèi)，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸。通過(guò)區(qū)塊鏈的平臺(tái)，不但可以繞過(guò)中轉(zhuǎn)銀行，減少中轉(zhuǎn)費(fèi)用，還因?yàn)閰^(qū)塊鏈安全、透明、低風(fēng)險(xiǎn)的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結(jié)算與清算速度，大大提高了資金利用率。

應(yīng)用場(chǎng)景三：區(qū)塊鏈＋數(shù)字票據(jù)

▲ 區(qū)塊鏈技術(shù)與票據(jù)融資的結(jié)合

票據(jù)業(yè)務(wù)通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可以搭建一個(gè)可行的交易環(huán)境，避免信息的互相割裂和風(fēng)險(xiǎn)事件。在數(shù)據(jù)上，有效保證鏈上數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性；在治理上，不需要中心化系統(tǒng)或強(qiáng)信用中介做信息交互和認(rèn)證，而是通過(guò)共同的算法解決信任問(wèn)題；在操作流程上，不僅反映了票據(jù)的完整生命周期，還從發(fā)行到兌付的每個(gè)環(huán)節(jié)可視化，確保票據(jù)真實(shí)性；在風(fēng)控上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以作為獨(dú)立的節(jié)點(diǎn)參與監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)發(fā)行和流通全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)鏈上審計(jì)，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。例如京東金融，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，所有參與方在票據(jù)平臺(tái)上的交易、查詢等業(yè)務(wù)操作需要使用私鑰進(jìn)行認(rèn)證與數(shù)據(jù)加密。此外，會(huì)員等級(jí)和票據(jù)資產(chǎn)上鏈都有嚴(yán)格審核，避免篡改，不僅提高了管理效率，還極大地降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，如圖6。

目前區(qū)塊鏈票據(jù)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)的功能包括供需撮合、信用評(píng)級(jí)、分布式監(jiān)管、數(shù)據(jù)存證和智能交易等。

應(yīng)用場(chǎng)景四：區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融

在供應(yīng)鏈金融上，區(qū)塊鏈將分類賬上的貨物轉(zhuǎn)移登記為交易，以確定與生產(chǎn)鏈管理相關(guān)的各參與方以及產(chǎn)品產(chǎn)地、日期、價(jià)格、質(zhì)量和其他相關(guān)信息。任何一方都不可能擁有分類賬的所有權(quán)，也不可能為牟取私利而操控?cái)?shù)據(jù)。加上交易進(jìn)行過(guò)加密，并具有不可改變的性質(zhì)，所以分類賬幾乎不可能受到損害。同時(shí)，通過(guò)區(qū)塊鏈，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將能大幅減少人工的介入，將目前通過(guò)紙質(zhì)作業(yè)的程序數(shù)字化。所有參與方（包括供貨商、進(jìn)貨商、銀行）都能使用一個(gè)去中心化的賬本分享文件并在達(dá)到預(yù)定的時(shí)間和結(jié)果時(shí)自動(dòng)進(jìn)行支付，極大地提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。

應(yīng)用場(chǎng)景五：區(qū)塊鏈＋資產(chǎn)證券化ABS

依靠區(qū)塊鏈去中心化、開(kāi)放性、共享性的特征，區(qū)塊鏈證券交易系統(tǒng)可以提升證券產(chǎn)品的登記、發(fā)行、交易與結(jié)算效率，并有效保證信息安全與個(gè)人隱私。例如，百度金融通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和黑名單篩選，進(jìn)而識(shí)別出一些常規(guī)風(fēng)控手段難以發(fā)現(xiàn)的“問(wèn)題”資產(chǎn)，并通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)的篩選、評(píng)級(jí)、定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)質(zhì)量透明度和可追責(zé)性。

如百度聯(lián)合發(fā)行國(guó)內(nèi)首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的ABS項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模達(dá)4.24億元。區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用為其提升了項(xiàng)目的效率、安全性和可追溯性。去中心化存儲(chǔ)、非對(duì)稱密鑰、共識(shí)算法等技術(shù)有助于打造系統(tǒng)的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。針對(duì)參與的金融機(jī)構(gòu)節(jié)點(diǎn)暫時(shí)較為有限的情況，百度將區(qū)塊鏈算法做了相應(yīng)改造，應(yīng)用了百度安全實(shí)驗(yàn)室的協(xié)議攻擊算法，通過(guò)百度極限事務(wù)處理系統(tǒng)降低交易成本，結(jié)合人工智能、聯(lián)盟鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)ABS全生命周期管理，通過(guò)權(quán)限管理及非對(duì)稱加密保證節(jié)點(diǎn)信息安全。

應(yīng)用場(chǎng)景六：區(qū)塊鏈＋征信

征信市場(chǎng)是一個(gè)巨大的藍(lán)海市場(chǎng)。傳統(tǒng)征信市場(chǎng)面臨信息孤島的障礙，如何共享數(shù)據(jù)充分發(fā)掘數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的價(jià)值，傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以解決這個(gè)問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)為征信難題提供了全新的思路。首先，提高征信的公信力，全網(wǎng)征信信息無(wú)法被篡改；其次，顯著降低征信成本，提供多維度的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)；最后，區(qū)塊鏈技術(shù)有可能打破數(shù)據(jù)孤島的難題，數(shù)據(jù)主體通過(guò)某種交易機(jī)制，通過(guò)區(qū)塊鏈交換數(shù)據(jù)信息。實(shí)現(xiàn)這種高效的征信模式，還有業(yè)務(wù)場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)管理、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、安全合規(guī)等一系列問(wèn)題要解決。

應(yīng)用場(chǎng)景七：區(qū)塊鏈＋資產(chǎn)托管

典型的托管業(yè)務(wù)流程往往涉及多方，同時(shí)由于單筆交易金額大，各方都有自己的信息系統(tǒng)，交易方以往大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復(fù)進(jìn)行信用校驗(yàn)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。郵儲(chǔ)銀行采用超級(jí)賬本架構(gòu)將區(qū)塊鏈技術(shù)成功應(yīng)用于實(shí)際的生產(chǎn)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)了信息的多方實(shí)時(shí)共享，免去了重復(fù)信用校驗(yàn)的過(guò)程，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%至80%。另外，區(qū)塊鏈具有不可篡改和加密認(rèn)證的屬性，確保了交易方快速共享必要信息、保護(hù)賬戶信息安全。低成本地解決了金融活動(dòng)中的信任難題，為多方交易帶來(lái)前所未有的信任和信用的高效交換。

應(yīng)用場(chǎng)景八：區(qū)塊鏈＋用戶身份/賬戶識(shí)別

在用戶身份識(shí)別領(lǐng)域，不同金融機(jī)構(gòu)間的用戶數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)高效的交互，使得重復(fù)認(rèn)證成本較高，也間接帶來(lái)了用戶身份被某些中介機(jī)構(gòu)泄露的風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)方式下，KYC是非常耗時(shí)的流程，缺少自動(dòng)驗(yàn)證消費(fèi)者身份的技術(shù)，因此無(wú)法高效地開(kāi)展工作。在傳統(tǒng)金融體系中，不同機(jī)構(gòu)間的用戶身份信息和交易記錄無(wú)法實(shí)現(xiàn)一致、高效地跟蹤，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作難以落到實(shí)處。賬戶認(rèn)證要求保護(hù)用戶隱私、保障賬戶安全，這就意味著要求極高的標(biāo)準(zhǔn)化程度和加密技術(shù)。每日數(shù)以十億計(jì)的用戶數(shù)和更多的賬戶數(shù)等待驗(yàn)證，則要求更高的自動(dòng)化程度。同時(shí)，證明身份的資質(zhì)證明也是名目繁多，真?zhèn)坞y辨。

區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識(shí)別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過(guò)程序化記錄、儲(chǔ)存、傳遞、核實(shí)、分析信息數(shù)據(jù)，可省去大量人力成本、中介成本，提高準(zhǔn)確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。

作者：財(cái)資一家 來(lái)源：搜狐號(hào)

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文章標(biāo)題：區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的八大應(yīng)用場(chǎng)景-創(chuàng)新互聯(lián)
當(dāng)前鏈接：http://www.rwnh.cn/article26/csghjg.html

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